¿Te vas a comprar una casa y no sabes qué hipoteca escoger? En MiPréstamo.es comparamos las mejores hipotecas del mercado y te ofrecemos una guía rápida para saber todo lo necesario para encontrar las hipotecas más baratas y pagar menos. Antes de ir al banco, infórmate para conseguir las mejores condiciones y negocia. Te explicamos cómo y te mostramos las mejores hipotecas del momento. Puedes encontrar hipotecas con intereses bajos, sin comisiones y sin productos vinculados:

Hipoteca variable de Coinc

Hipoteca variable de Coinc

TAE 1.3 %

hasta 30 años

cuota inicial 315
95
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


Contratar
VENTAJAS
  • Interés de E + 1,10 % 
  • Sin comisiones
  • Sin productos vinculados
  • Para 1 o 2 titulares
  • Solo hay que pagar la tasación

Contratar

Hipoteca fija de Coinc

Hipoteca fija de Coinc

TAE 1.99 %

hasta 30 años

cuota inicial 250
95
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


Contratar
VENTAJAS
  • Desde el 1,50 % a 10 años
  • Sin comisión de apertura
  • No tiene productos vinculados
  • Sin gastos de hipoteca menos la tasación
  • Para uno o dos titulares

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Hipoteca Fija de Bankinter

Hipoteca Fija de Bankinter

TAE 2.3 %

hasta 30 años

cuota inicial 250
80
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Interés fijo desde el 1,50 % a 10 años
  • Plazo de hasta 30 años
  • Financiación de hasta el 80 % del valor de tasación
  • Sin gastos de hipoteca menos la tasación
  • Dación en pago por contrato

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Hipoteca variable de hipotecas.com

Hipoteca variable de hipotecas.com

TAE 1.95 %

hasta 30 años

cuota inicial 375
85
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


Contratar
VENTAJAS
  • Hipoteca sin comisiones
  • Sin cambiar de banco
  • No incluye ningún producto vinculado
  • Ofrece un interés competitivo E + 1,59 %
  • Plazo máximo de hasta 30 años

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Hipoteca Sin Más de Bankinter

Hipoteca Sin Más de Bankinter

TAE 1.46 %

hasta 30 años

cuota inicial 332
80
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Intereses de Euríbor + 0,99 % a partir del segundo año (1,99 % durante el primer año)
  • Posibilidad de dación en pago
  • Plazo máximo de hasta 30 años
  • Solo hay que pagar la tasación

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Hipoteca Open Variable de Openbank

Hipoteca Open Variable de Openbank

TAE 0.95 %

hasta 30 años

cuota inicial 332
90
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Interés de E + 0,99%
  • Sin comisiones
  • Sin seguros vinculados
  • Sin gastos de hipoteca
  • Más barata si se tienen muchos ahorros

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Hipoteca Open Fija de Openbank

Hipoteca Open Fija de Openbank

TAE 1.85 %

hasta 30 años

cuota inicial 275
90
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Desde el 1,65% a 15 años
  • No tiene comisiones
  • El banco paga la tasación
  • Más barata con LTV de menos del 80%
  • Contratación por Internet

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Hipoteca Tipo Fijo de hipotecas.com

Hipoteca Tipo Fijo de hipotecas.com

TAE 3.134 %

hasta 30 años

cuota inicial 391
83
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


Contratar
VENTAJAS
  • Interés fijo desde el 2,5 % TIN
  • Financiación de hasta el 80 %
  • Sin comisiones de ningún tipo
  • Sin productos vinculados obligatorios
  • Sin cambiar de banco

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SOBRE NOSOTROS:

MIPRESTAMO.ES es un comparador de productos financieros desde el que puedes consultar las condiciones de diversos préstamos, tarjetas e hipotecas. No presta dinero ni recoge solicitudes de crédito de sus usuarios, sólo facilita el acceso a otras webs en las que podrás pedir un préstamo.

3 CONSEJOS IMPORTANTES:

  1. Recuerda que NUNCA debes pagar nada antes de conseguir financiación
  2. Nunca hay que pedir un dinero que no puedas devolver
  3. Nunca hay que aceptar un préstamo sin haber leído y entendido el contrato

¿Cómo conseguir las mejores hipotecas del mercado en 3 pasos?

Contratar una hipoteca puede parecer muy complicado y siempre tenemos que leer la letra pequeña antes de firmar con el banco, ya que nos vamos a atar a ellos durante muchos años. Con esta guía rápida podemos conseguir las mejores hipotecas del mercado e ir al banco y empezar a negociar. Recomendamos solicitar la hipoteca con más de un banco a la vez para poder conseguir las mejores hipotecas del mercado.

Aunque hay muchos factores a tener en cuenta, estos son los 3 factores más importantes que te ayudarán a descartar rápidamente unas hipotecas sobre otras y conseguir hipotecas baratas en el mercado:

  • Tipos de interés: es lo primero en lo que nos fijamos al mirar una hipoteca. Se trael porcentaje del total del dinero que solicitamos y que vamos a tener que ir pagando al banco. La mayoría de hipotecas en España son variables, y se componen de un diferencial que se suma al euríbor. En la actualidad, la mayoría de los bancos están optando por bajar los diferenciales para atraer a los clientes.
  • Comisiones: los bancos nos cobrarán comisiones a cambio de determinados servicios, desde realizar el estudio de la hipoteca hasta cambiárnosla de banco. Estas comisiones, que aparentemente son inocentes, pueden llegar a encarecer muchísimo nuestra cuota. La comisión de apertura, por ejemplo, puede suponer alrededor de 1.000 €.
  • Seguros y productos vinculados: Una serie de productos que tenemos que contratar con nuestra hipoteca. Los más comunes son los seguros de vida y de hogar, pero también es habitual que tengamos que domiciliar nóminas o contratar tarjetas. ¿Son obligatorios? No, pero normalmente si no los contratamos el banco empeora las condiciones de la hipoteca. Estos productos pueden llegar a encarecer muchísimo la cuota y si nos incluyen muchos tendremos complicado conseguir las mejores hipotecas del mercado.

A grandes rasgos, las mejores hipotecas del mercado son aquellas que nos ofrecen intereses bajos, con menos comisiones y con menos productos vinculados. En la actualidad, gracias a la guerra hipotecaria, es posible encontrar cada vez más hipotecas sin comisiones ni productos vinculados y con diferenciales por debajo del 1’5%.

¿Cuáles son las comisiones más comunes en las hipotecas?

Aunque muchos bancos están optando por eliminar las comisiones para atraer clientes, todavía quedan muchas hipotecas repletas de comisiones. Estas son las más comunes:

  • Comisión de apertura: lo que tendremos que pagar al banco cuando formalizamos la hipoteca. En general, oscila entre el 0 y el 1% del total del préstamo. Esto significa que, si el banco nos presta 120.000 €, tendremos que pagarle 1.2000 € de comisión de apertura.
  • Intereses y comisiones de demora: Cuánto pagaremos si nos retrasamos en los pagos.
  • Comisión de amortización parcial: Si queremos pagar parte del préstamo hipotecario más rápido de lo acordado, el banco considerará que estará teniendo una “pérdida de negocio”. Esta comisión ronda el 0-1% del capital pendiente en las hipotecas variables y el 4-5% en las fijas.
  • Comisión por cancelación total: Cuánto tendremos que pagar al banco si queremos cancelar totalmente nuestra hipoteca. No puede superar el 0’5% del capital pendiente los primeros cinco años y el 0’25% a partir del quinto año.
  • Comisión de novación: La pagaremos si queremos hacer cambios en nuestra hipoteca quedándonos en el mismo banco. También oscila entre el 0 y el 1% del capital pendiente de pagar. Cuando hagamos una novación, también tendremos que pagar una serie de gastos derivados, como los gastos notariales. Podemos modificar:
    • El índice de referencia. Lo normal es que estén referenciadas al euríbor aunque existen hipotecas al IRPH.
    • El tipo de interés
    • Ampliaciones de capital
    • Reducciones o ampliaciones en el plazo de amortización
  • Comisión de subrogación: la comisión que se aplica por cambiar la hipoteca de banco. Debemos tener en cuenta que si queremos cambiar de banco sólo podremos cambiar el tipo de interés y el plazo de amortización. Muchas veces se utiliza la subrogación para renegociar las condiciones con el banco. Al igual que con la comisión por cancelación,  no puede superar el 0’5% del capital pendiente los primeros cinco años y el 0’25% a partir del quinto año.

Todas estas condiciones son negociables con el banco y cuanto mejor sea nuestro perfil financiero, más capacidad tendremos para negociar. Las mejores hipotecas del mercado actuales ofrecen contratos hipotecarios con pocas comisiones.

¿Cuáles son los productos vinculados más habituales?

Los productos vinculados son a menudo obligatorios si queremos disfrutar de hipotecas con más ventajas. No siempre son negativos, ya que puede que estuviéramos previamente interesados en tener un seguro de vida o una tarjeta con el banco, pero para conseguir las mejores hipotecas del mercado es conveniente informarse bien tanto de sus precios como de sus coberturas. Las hipotecas en España suelen incluir los siguientes:

  • Domiciliación de la nómina: Una condición imprescindible al contratar casi cualquier hipoteca es domiciliar la nómina en el banco. A veces nos obligan a tener nóminas que superen los 2.000 €. Muchas de estas cuentas aplican comisiones, así que es interesante informarse sobre las características de las cuentas.
  • Seguro de vida
  • Seguro del hogar: En todos los casos es obligatorio por ley contratar un seguro de incendios, así que aunque las mejores hipotecas del mercado están prescindiendo de los productos vinculados, siempre va a haber este seguro como mínimo. La mayoría de bancos, además, nos obligan a contratar otro tipo de seguros del hogar.
  • Domiciliación de recibos
  • Planes de pensiones: Si ya tenemos uno, podemos solicitar el cambio.
  • Tarjetas: Muchos bancos no sólo nos “obligan” a contratar sus tarjetas, sino que nos exigen que hagamos un número de transacciones mínimo. Las tarjetas, al igual que las cuentas, a menudo tienen comisiones de mantenimiento, renovación, etc.

Los productos vinculados son un factor muy importante a tener en cuenta para encontrar las mejores hipotecas del mercado, ya que cuando contratamos una hipoteca nos estamos ligando a un banco durante muchos años.

¿Las hipotecas con más ventajas tienen buenos diferenciales?

Como ya hemos comentado, además de los intereses existen otros factores importantes como las comisiones y los productos vinculados. Eso no quiere decir que los intereses no importen. En la actualidad, la mayoría de préstamos hipotecarios están ofreciendo diferenciales por debajo del 2%, y las hipotecas con más ventajas incluso están llegando al 1%. Además, el euríbor se encuentra en mínimos históricos, por lo que todos aquellos que hayan contratado hipotecas con euríbor se están pudiendo beneficiar de las bajadas de sus cuotas.

Otra de orientarse y comparar hipotecas es mirando el TAE, que tiene en cuenta todos los gastos asociados a la hipoteca, además de los intereses. Sin embargo, los bancos pueden modificar el TAE calculándolo de la forma que más les convenga, así que no siempre es fiable.

¿Las mejores hipotecas del mercado tienen gastos asociados?

Además de los intereses, comisiones y productos vinculados, hay una serie de gastos ineludibles que tendremos que asumir al contratar incluso las mejores hipotecas del mercado. Estos gastos suelen suponer un 10% de coste adicional para nuestra hipoteca. Ahora que la mayoría de los bancos solo financian un máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda (aunque existen hipotecas 100 % financiación), es necesario disponer de un 30% de dinero ahorrado previamente antes de solicItar un préstamo hipotecario.

  • Gastos de tasación
  • Gastos de notario
  • Gastos de gestoría
  • Gastos de Registro de la Propiedad

¿Dónde puedo encontrar las hipotecas con más ventajas?

Hacer frente a un gasto tan importante como es el de comprar una vivienda con un préstamo hipotecario, requiere de un estudio previo. Por un lado debemos analizar bien nuestra situación financiera a largo plazo y, por otro lado, debemos estudiar el mercado y escoger el crédito hipotecario que mejor se adapte a nosotros. Para ello, te ofrceemos mirar nuestra tabla de productos, puesto que con el comparador de hipotecas MiPréstamo.es, podremos conseguir las mejores hipotecas del mercado. Ya sea con un tipo de interés variable , fijo o una hipoteca mixta, con el análisis de préstamos hipotecarios de MiPréstamo.es tendremos la opción de conseguir las hipotecas con más ventajas.

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