¿Estás pensando en contratar una hipoteca? En nuestro país existen cientos de ofertas de hipotecas,  y la guerra entre los bancos les está llevando a ofrecer condiciones cada vez más atractivas. Sin embargo, no siempre sabemos en qué nos tenemos que fijar a la hora de contratar una hipoteca, y elegir una u otra nos puede suponer ahorrar muchísimo dinero. Comparamos las mejores hipotecas de España y te mostramos todo lo que tienes que saber para ahorrar al máximo en la cuota de tu hipoteca. Busca, compara y encuentra la hipoteca perfecta.

Hipoteca variable de Coinc

Hipoteca variable de Coinc

TAE 1.3 %

hasta 30 años

cuota inicial 315
95
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Interés de E + 1,10 % 
  • Sin comisiones
  • Sin productos vinculados
  • Para 1 o 2 titulares
  • Solo hay que pagar la tasación

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Hipoteca fija de Coinc

Hipoteca fija de Coinc

TAE 1.99 %

hasta 30 años

cuota inicial 250
95
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Desde el 1,50 % a 10 años
  • Sin comisión de apertura
  • No tiene productos vinculados
  • Sin gastos de hipoteca menos la tasación
  • Para uno o dos titulares

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Hipoteca Fija de Bankinter

Hipoteca Fija de Bankinter

TAE 2.3 %

hasta 30 años

cuota inicial 250
80
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Interés fijo desde el 1,50 % a 10 años
  • Plazo de hasta 30 años
  • Financiación de hasta el 80 % del valor de tasación
  • Sin gastos de hipoteca menos la tasación
  • Dación en pago por contrato

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Hipoteca variable de hipotecas.com

Hipoteca variable de hipotecas.com

TAE 1.95 %

hasta 30 años

cuota inicial 375
85
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Hipoteca sin comisiones
  • Sin cambiar de banco
  • No incluye ningún producto vinculado
  • Ofrece un interés competitivo E + 1,59 %
  • Plazo máximo de hasta 30 años

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Hipoteca Sin Más de Bankinter

Hipoteca Sin Más de Bankinter

TAE 1.46 %

hasta 30 años

cuota inicial 332
80
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Intereses de Euríbor + 0,99 % a partir del segundo año (1,99 % durante el primer año)
  • Posibilidad de dación en pago
  • Plazo máximo de hasta 30 años
  • Solo hay que pagar la tasación

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Hipoteca Open Variable de Openbank

Hipoteca Open Variable de Openbank

TAE 0.95 %

hasta 30 años

cuota inicial 332
90
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Interés de E + 0,99%
  • Sin comisiones
  • Sin seguros vinculados
  • Sin gastos de hipoteca
  • Más barata si se tienen muchos ahorros

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Hipoteca Open Fija de Openbank

Hipoteca Open Fija de Openbank

TAE 1.85 %

hasta 30 años

cuota inicial 275
90
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Desde el 1,65% a 15 años
  • No tiene comisiones
  • El banco paga la tasación
  • Más barata con LTV de menos del 80%
  • Contratación por Internet

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Hipoteca Tipo Fijo de hipotecas.com

Hipoteca Tipo Fijo de hipotecas.com

TAE 3.134 %

hasta 30 años

cuota inicial 391
83
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Interés fijo desde el 2,5 % TIN
  • Financiación de hasta el 80 %
  • Sin comisiones de ningún tipo
  • Sin productos vinculados obligatorios
  • Sin cambiar de banco

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SOBRE NOSOTROS:

MIPRESTAMO.ES es un comparador de productos financieros desde el que puedes consultar las condiciones de diversos préstamos, tarjetas e hipotecas. No presta dinero ni recoge solicitudes de crédito de sus usuarios, sólo facilita el acceso a otras webs en las que podrás pedir un préstamo.

3 CONSEJOS IMPORTANTES:

  1. Recuerda que NUNCA debes pagar nada antes de conseguir financiación
  2. Nunca hay que pedir un dinero que no puedas devolver
  3. Nunca hay que aceptar un préstamo sin haber leído y entendido el contrato

¿Cuál es la situación general de las hipotecas en España?

Con la crisis, las hipotecas en nuestro país se han convertido en uno de los temas más controvertidos de la actualidad financiera. Desahucios o dación en pago han sido de los términos más repetidos en estas fechas en los medios de comunicación. Los altos intereses de las hipotecas en España han hecho que mucha gente haya sido incapaz de pagar sus cuotas. En este hecho tiene mucha importancia la relación entre hipotecas y euríbor, que en su día alcanzó máximos históricos y en la actualidad se sitúa en valores mínimos tras la recesión. Por eso, las hipotecas variables están muy baratas en este momento.  En el caso de las hipotecas en España con tipo de interés

¿En qué me fijo antes de contratar una hipoteca?

A la hora de conseguir hipotecas en España, lo que tendemos a buscar son hipotecas baratas. Sin embargo, si queremos conseguir préstamos hipotecarios al mejor precio posible tenemos que tener en cuenta una serie de factores que pueden condicionar el coste de nuestro préstamo hipotecario.

  • Cuota: Cuánto pagaremos, normalmente cada mes, para ir devolviendo nuestra hipoteca. Depende de varios factores, como la cantidad que hemos solicitado, el plazo en el que la devolveremos y el tipo de interés. Si es un tipo de interés fijo, la cuota se mantendrá, mientras que si es variable irá variando en función de las subidas o bajadas del índice al que la referenciemos.
  • Tipo de interés: Un porcentaje que debemos abonar a la entidad que nos ha concedido la hipoteca a cambio de que nos haya “prestado” el dinero. Existen principalmente dos tipos de interés, el fijo y el variable. El fijo se mantiene igual durante toda la vida de la hipoteca, por lo que es menos “arriesgado”, aunque suele ser más alto. El variable cambia en función al índice al que esté referenciado, de manera que, si el índice sube, nuestra cuota también. La mayoría de hipotecas en España son hipotecas variables y están referenciadas al euríbor. A estos índices se les suma un diferencial. Muchas de las hipotecas empiezan el primer año con un tipo de interés fijo y después cambian a un interés variable.
  • Cuánto me financiarán: El porcentaje de financiación es la cantidad de dinero que necesitamos en relación al valor de tasación del inmueble. En la actualidad, la mayoría de bancos no están concediendo porcentajes de financiación superiores al 80%, con algunas excepciones, como cuando compramos pisos de bancos. Cuanto menor sea este porcentaje, mejores serán las condiciones que nos ofrecerán, ya que el banco estará corriendo menos riesgos.
  • Comisiones: Son unas retribuciones que tendremos que abonar a cambio de determinadas gestiones y mediaciones. Algunas de las más comunes son la apertura o cancelación de la hipoteca. Estas comisiones se deben pactar con la entidad financiera antes de firmar la hipoteca y pueden suponer un aumento de los gastos muy considerable. Muchas hipotecas en España ofrecen intereses muy atractivos pero esconden comisiones y productos vinculados que las encarecen. Un buen ejemplo de hipotecas sin comisiones son las hipotecas ING.
  • Productos vinculados: En la mayoría de ocasiones, cuando contratamos hipotecas en España, los bancos nos hacen contratar productos como seguros de vida, de hogar, tarjetas o abrir cuentas. Este tipo de productos pueden acabar saliéndonos muy caros. Normalmente podemos evitar los productos vinculados, pero el banco nos obliga a contratarlos si queremos disfrutar de las mejores condiciones en la hipoteca.
  • Flexibilidad de pagos: Algunas hipotecas ofrecen la opción de flexibilizar los pagos, atrasarlos o posponerlos durante un tiempo.
  • Cláusulas hipotecarias: Algunas cláusulas, como la famosa cláusula suelo, pueden llegar a afectar considerablemente nuestras cuotas. Antes de firmar nada,debemos leernos la letra pequeña y asegurarnos de que nos han informado bien de todas las cláusulas. A veces los notarios dan muchas cosas por sentado.

¿Qué requisitos hay que cumplir para conseguir hipotecas en España?

A la hora de contratar las mejores hipotecas del mercado, debemos tener en cuenta una serie de factores que determinarán a cuales podemos acceder y a cuales no. El banco al que acudamos a solicitar el préstamo hipotecario nos realizará un perfil para estudiar nuestra solvencia en base a las siguientes condiciones:

  • Tener ahorros: En la actualidad, es muy difícil que el banco nos conceda más del 80% del importe total de la hipoteca, por lo que es importante disponer con anterioridad del 30-35% del valor total de la compra, ya que, además de los intereses, tendremos que hacer frente a una serie de gastos como impuestos o pagos notariales.
  • Disponer de ingresos fijos y estables: Los ingresos son la base que utilizan los bancos para analizar los riesgos de aprobar o no una hipoteca en España. Si tenemos una vida laboral continuada superior a 2 años, contrato indefinido e ingresos fijos (que no dependan de bonus o comisiones) aumentarán nuestras opciones de conseguir una hipoteca. La cantidad que ingresemos también afectará a la cantidad que conseguiremos. En general, las entidades no conceden cuotas que equivalgan a más del 30-40% de lo que ingresas.
  • Tener un aval: para solicitar hipotecas en España es cada vez más común que el banco nos pida un aval como garantía hipotecaria, para asegurarse de que vamos a poder hacer frente a la deuda. Tener un aval aumenta las probabilidades de que nos concedan la hipoteca.
  • No tener endeudamientos previos ni impagos: Antes de solicitar una hipoteca, es importante resolver todas nuestras deudas previas e impagos, tanto de tarjetas de crédito como de préstamos personales. Aparecer en un registro de impagos como ASNEF o RAI nos bloquea automáticamente el acceso a una hipoteca.
  • Disponer de toda la documentación: La cantidad de dinero que solicitamos en una hipoteca es muy elevada, por lo que es muy importante facilitar toda la documentación necesaria al banco para que puedan asegurarse de que cumplimos con los requisitos para que nos concedan la hipoteca.

¿Que tipos de hipotecas son más comunes en nuestro país?

El 80 % de las hipotecas en España son hipotecas variables referenciadas al euríbor. Este tipo de hipotecas se basan en un diferencial (en la actualidad muchos rondan el 1’5%) sumado al euríbor, que va variando en el tiempo. El euríbor es un índice que se calcula en base a la media de los intereses a los que se están prestando dinero los bancos. En la actualidad, este índice se encuentra en mínimos históricos, por lo que las cuotas de las hipotecas en España están bajando considerablemente.

El segúndo índice más común en España es el IRPH, en el que están referenciadas alrededor del 13% de las hipotecas españolas. Este índice suele ser más caro, por lo que muchas personas buscan la manera de cambiar sus hipotecas IRPH a euríbor. Últimamente, los bancos también están empezando a ofertar varias hipotecas a interés fijo.

¿Las hipotecas con diferenciales bajos son siempre las más baratas?

Como ya hemos visto, los intereses son sólo uno de los factores que inciden en el encarecimiento de la cuota de nuestra hipoteca. En la actualidad, muchos bancos están optando por atraer a los clientes bajando los diferenciales, y es muy habitual encontrar hipotecas con diferenciales por debajo del 1’5%.

Sin embargo, muchas de las hipotecas en España que parecen baratas esconden comisiones y productos vinculados que acabarán encareciendo muchísimo nuestras cuotas. Un ejemplo es el de la cláusula suelo de las hipotecas, recientemente declarada nula. Antes de contratar hipotecas en España debes informarte sobre todo lo que estás firmando. Una de las formas más rápidas de hacerse una idea orientativa de si una hipoteca es cara o es barata es observando el TAE. 

¿Qué mide la TAE de las hipotecas en España?

La Tasa Anual Equivalente (TAE) es una medida orientativa para calcular el coste o rendimiento efectivo de un producto financiero. En las hipotecas en España es muy útil para hacerse una idea rápida de qué hipotecas son más baratas. 

A diferencia de los intereses, en la TAE se tienen en cuenta todos los pagos que van a incidir en la cuota de nuestra hipoteca (comisiones, productos vinculados, etc.). La TAE es una referencia totalmente orientativa, ya que los bancos a menudo juegan haciendo los cálculos a su favor (por ejemplo, cambiará si lo han actualizado cuando el euríbor estaba alto o bajo o si calculan el coste de un seguro de vida para una persona de 30 años en vez de 50 años). Por eso, siempre hay que leer la letra pequeña de todas las hipotecas en España.

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