Si estás pensando en adquirir una vivienda o inmueble, encontrar la mejor hipoteca te hará ahorrar mucho dinero. Los préstamos hipotecarios más económicos no sólo dependen de los intereses, sino de otros factores como las comisiones que aplica cada entidad o los productos vinculados. Busca y compara entre las hipotecas baratas que te ofrecemos para encontrar la que más se ajusta a tus necesidades y tu perfil y calcula cuánto vas a pagar.

Hipoteca Santander

Hipoteca Santander

TAE 2,02 %

hasta 30 años

cuota inicial 165
95
OFERTAS

Durante el 1r año, el seguro de hogar es gratis


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VENTAJAS
  • TIN del 0,99 % primeros 12 meses
  • 0,99 % + Euribor a partir del segundo año
  • Plazo de hasta 30 años
  • Financiación de hasta el 80 % para primera vivienda
  • Ofrece hasta el 80 % para segunda vivienda

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Hipoteca Kutxabank

Hipoteca Kutxabank

TAE 1,44 %

hasta 30 años

cuota inicial 233
90
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Interés desde E + 0,90 %
  • Financiación de hasta el 80 % del valor de compra o tasación
  • Para primera vivienda
  • Plazo de hasta 30 años
  • Posibilidad de establecer techo

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Hipoteca BBVA

Hipoteca BBVA

TAE 1,72 %

hasta 30 años

cuota inicial 292
90
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Financiación de hasta el 80 % con opción a mayor porcentaje
  • Plazo de hasta 30 años
  • Interés variable del 0,99 % + Euríbor
  • Flexibilidad de devolución
  • Ofrece aplazar el pago de hasta 2 cuotas al año

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Hipoteca variable de hipotecas.com

Hipoteca variable de hipotecas.com

TAE 1,98 %

hasta 30 años

cuota inicial 375
85
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Hipoteca sin comisiones
  • Sin cambiar de banco
  • No incluye ningún producto vinculado
  • Ofrece un interés competitivo E + 1,59 %
  • Plazo máximo de hasta 30 años

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Hipoteca Sin Más de Bankinter

Hipoteca Sin Más de Bankinter

TAE 1,99 %

hasta 30 años

cuota inicial 250
80
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Sin comisiones de apertura ni estudio
  • Intereses de Euríbor + 1’20 % a partir del segundo año (1,50 % durante el primer año)
  • Posibilidad de dación en pago
  • Plazo máximo de hasta 30 años
  • Interés negociable en función de condiciones del solicitante

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Hipoteca Variable Bankia Sin Comisiones

Hipoteca Variable Bankia Sin Comisiones

TAE 1,53 %

hasta 30 años

cuota inicial 200
81
OFERTAS

Actualmente no hay ninguna oferta


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VENTAJAS
  • Esta hipoteca no tiene comisiones
  • Nos ofrece hasta el 80 % de la financiación
  • Tiene un interés desde E + 1,20 %
  • La hipoteca no exige vinculación
  • También contratable para segunda vivienda

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SOBRE NOSOTROS:

MIPRESTAMO.ES es un comparador de productos financieros desde el que puedes consultar las condiciones de diversos préstamos, tarjetas e hipotecas. No presta dinero ni recoge solicitudes de crédito de sus usuarios, sólo facilita el acceso a otras webs en las que podrás pedir un préstamo.

3 CONSEJOS IMPORTANTES:

  1. Recuerda que NUNCA debes pagar nada antes de conseguir financiación
  2. Nunca hay que pedir un dinero que no puedas devolver
  3. Nunca hay que aceptar un préstamo sin haber leído y entendido el contrato

¿Cómo consigo hipotecas baratas?

Las condiciones de las hipotecas varían con frecuencia, por lo que lo ideal para encontrar hipotecas baratas es ir comparando y comprobar las condiciones pocos días antes de ir a contratar el préstamo hipotecario. Para encontrar la mejor hipoteca, los tres principales factores a tener en cuenta son:

  • Tipo de interés: es el porcentaje del total del dinero que solicitamos que tendremos que ir pagando al banco. En este punto, la relación entre hipotecas y euríbor es muy importante, ya que, normalmente, el tipo de interés variable se calcula en base al euríbor, al que se le suma un diferencial fijado desde el inicio por el banco. Cuanto más bajo sea el diferencial, menos intereses pagaremos. En la actualidad, la guerra hipotecaria ha hecho que muchos bancos están ofreciendo intereses con diferenciales por debajo del 2% + euríbor y, además, el euríbor se sitúa en mínimos históricos, por lo que es un buen momento para contratar hipotecas baratas.
  • Comisiones: además de los tipos de interés, los bancos nos cobran una serie de comisiones por distintos servicios. Una de las más caras es la de apertura, que puede suponer alrededor del 1% del valor de la hipoteca. La batalla hipotecaria actual ha llevado a muchos bancos a suprimir algunas de estas comisiones, por lo que podemos ahorrarnos mucho dinero y conseguir hipotecas baratas si evitamos las comisiones.
  • Seguros y productos vinculados: al contratar un préstamo hipotecario, el banco a menudo nos obliga a contratar una serie de productos que pueden hacer subir mucho la cuota. Los seguros más habituales son los de vida y los de protección del hogar. También suelen obligarnos a abrir una cuenta con el banco y a contratar tarjetas, etc. Es importante que nos informemos bien sobre estos productos vinculados si queremos conseguir hipotecas baratas, ya que pueden encarecer mucho nuestra cuota mensual.

Teniendo en cuenta estos tres factores, además de alguna otra cuestión, podremos contratar hipotecas baratas y una buena forma de conseguir préstamos hipotecarios económicos es entrando utilizando el comparador de hipotecas baratas MiPréstamo.es.

¿Cuáles son los productos vinculados más habituales?

Muchos préstamos que parecen hipotecas baratas a primera vista ofrecen tipos de interés bajo pero acaban saliéndonos caros por los productos vinculados que nos obligan a contratar. Por eso, antes de contratar una hipoteca, debemos informarnos sobre las condiciones y los productos bancarios que debemos contratar. Estos son algunos de los más habituales:

  • Domiciliación de la nómina: casi todos los bancos nos obligan a domiciliar la nómina. En muchos casos, esta nómina debe superar los 2.000 €. Es importante comprobar las características de la cuenta bancaria que vamos a tener que abrir en el banco si no éramos clientes con anterioridad, ya que muchas aplican comisiones.
  • Seguro del hogar: es obligatorio, en todos los casos, un seguro de incendios (unos 250 € de media). Además de este seguro, muchas entidades nos obligan a contratar un seguro del hogar (unos 350 € de media).
  • Seguro de vida.
  • Domiciliación de recibos.
  • Planes de pensiones: en el caso de que ya tuviéramos uno, se puede solicitar el cambio.
  • Tarjetas: en ocasiones nos obligan a realizar un gasto o un número de transacciones mínimo. Muchas tarjetas también tienen comisiones.

Si no tenemos en cuenta todos estos productos y no valoramos las condiciones de los préstamos hipotecarios que contemplamos, nos resultará muy complicado conseguir hipotecas baratas, ya que el precio aumentará por los productos vinculados.

Tipo de interés: ¿qué me conviene más para obtener hipotecas baratas?

La mayoría de hipotecas baratas del mercado español tienen un tipo de interés variable, calculado en base al euríbor. En la actualidad, el euríbor se encuentra en uno de los momentos más bajos, por lo que las cuotas de los créditos hipotecarios han bajado y las hipotecas con euríbor suelen ser más baratas. Sin embargo, este sistema es arriesgado ya que, si el euríbor sube mucho, también lo hará nuestra cuota. Además, aunque son una pequeña minoría, también existen las hipotecas IRPH (Indices de Referencia de los Préstamos Hipotecarios), es decir, que están referenciadas a este índice en vez de al euríbor.

Muchos bancos están empezando a ofrecer hipotecas a interés fijo. Este interés suele ser más elevado pero nos ofrece más estabilidad, ya que la cuota que pagaremos se mantendrá a lo largo del tiempo y no dependerá de las fluctuaciones del mercado.

También existen hipotecas que nos permiten combinar interés fijo y variable. En general, las hipotecas de interés variable tienen unos intereses más bajos, aunque es importante fijarse y contrastar siempre todas las ofertas. En la mayoría de hipotecas variables, el primer año pagaremos un interés fijo.

¿Es verdad que las hipotecas online son más económicas?

Hace unos años, esta afirmación era cierta y un buen ejemplo es una de las hipotecas de ING, (la hipoteca Naranja, concretamente). Los préstamos hipotecarios online tenían menos condiciones, lo cual los hacía más económicos, pero la gran competencia del mercado actual ha llevado a los bancos tradicionales a ofrecer condiciones muy competitivas y las hipotecas convencionales están cada vez más baratas. Muchos bancos están empezando a ofrecer intereses por debajo del 2% + euríbor y también están dejando de cobrar comisiones para ofrecer hipotecas baratas. Es importante comparar todas las opciones que existen en el mercado para ver cuál nos conviene más y también es recomendable pedir siempre ofertas en, al menos, 3 bancos.

Consejos para conseguir hipotecas baratas

Como se puede ver en los puntos anteriores, si queremos conseguir las mejores hipotecas del mercado tenemos que tener en cuenta varios factores. Además, si queremos conseguir hipotecas baratas es aconsejable también tener en cuenta varios consejos que ofrecemos en MiPréstamo.es:

  • Intentar negociar: en general, muchas de las condiciones son negociables. Por eso, debemos intentar ahorrar sobre todo en comisiones y productos vinculados, y leernos siempre todas las cláusulas con atención para evitar sorpresas. Una prueba es la famosa cláusula suelo de las hipotecas que tanto revuelo mediático han causado y que mucha gente ha sufrido por no revisar sus contratos.
  • Buscar y comparar entre varios bancos: ahora lo tenemos más fácil que nunca. Antes de contratar una hipoteca, debemos enterarnos de todas las ofertas y desde MiPréstamo.es te ofrecemos esa posibilidad.
  • Solicitar una oferta vinculante: si acudimos a un banco y nos gustan las condiciones que ofrecen, podemos solicitar que nos den una oferta vinculante o un precontrato. El banco tendrá que mantener esta oferta durante 15 o 30 días para que nos lo pensemos mientras buscamos otros bancos.
  • Ahorrar con anterioridad: la mayoría de bancos no conceden un importe superior al 80%. Antes de solicitar la hipoteca, es recomendable intentar ahorrar al máximo para pedir el mínimo, ahorrarnos intereses y conseguir hipotecas baratas.

¿Qué es el plazo máximo de financiación?

Al contratar una hipoteca, tendremos que pactar el plazo de tiempo en el que la pagaremos. La mayoría de hipotecas ofrecen un plazo máximo de financiación de 30 años. Cuanto mayor sea el plazo, menor será la cuota mensual que tendremos que pagar. Esto puede parecer muy atractivo, pero también significa que, a la larga, tendremos que pagar más intereses, por lo que las que parecen hipotecas baratas a priori no lo serán tanto. Antes de solicitar una hipoteca tendremos que calcular, en base al precio de la vivienda, los ingresos mensuales y el dinero del que disponemos, e intentar ahorrar al máximo. En la actualidad muchos bancos que conceden hipotecas en España ofrecen servicios online en los que podemos saber de forma rápida si eres apto para solicitar una hipoteca.

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